年収500万円や600万円の共働き・子育て家庭の皆さん、「毎月の積立、どうバランス取ればいい？」と悩んでいませんか？
2025年もインフレが続き、税制改正で手取りが増えるチャンスですが、生活費・教育費・老後資金を考えると、賢い積立が不可欠。
新NISAの非課税枠拡大やiDeCoの節税効果を活かせば、月5-10万円の積立で将来がグッと安定します。
この記事では、年収500万円家庭と600万円家庭の最適積立バランスを、2025年の税制（178万円の壁引き上げなど）を考慮して解説。
手取り額から生活費を差し引いた余裕資金を、貯金・投資に振り分けるおすすめポートフォリオを初心者さん向けにシミュレーション付きでご紹介！
1. 年収500万円・600万円家庭の特徴と手取り額
まず、基本を押さえましょう。年収500万円と600万円の家庭（夫婦共働き、子供1-2人想定）の手取りは、税金・社会保険料を引くとこれくらい。
2025-2026年の税制改正（年収の壁178万円引き上げ）で、中所得層の手取りが増える見込みです。
- 年収500万円家庭（例: 夫400万円+妻100万円）:
- 手取り目安: 約380-410万円（税金・保険料約90-120万円）。改正で減税約2.7万円。
- 特徴: 子育て費用（保育料・教育費）が重く、余裕資金は月3-5万円。積立はリスク低めを優先。
- 年収600万円家庭（例: 夫450万円+妻150万円）:
- 手取り目安: 約450-480万円（税金・保険料約120-150万円）。改正で減税約3.6万円。
- 特徴: 住宅ローンやレジャー費が増えやすいが、余裕資金月5-8万円。投資比率を高めて成長狙い。
共通点: インフレ率2%前後で預金だけじゃ目減り。
最適積立バランスは「生活防衛資金（貯金）50% + 投資（NISA/iDeCo）50%」が目安。
まずは緊急資金（生活費6ヶ月分: 約150-200万円）を確保しよう。
年収500万円 vs 600万円家庭の手取り・余裕資金目安（2025年）
| 項目 | 年収500万円家庭 | 年収600万円家庭 |
|---|---|---|
| 手取り額目安（年） | 約380〜410万円 | 約450〜480万円 |
| 税制改正での減税額 | 約2.7万円 | 約3.6万円 |
| 余裕資金（月） | 3〜5万円 | 5〜8万円 |
減税分を積立に回せば、さらに将来資金が増えます♪
2. 年収500万円家庭の最適積立バランス（月3-5万円目安）
年収500万円家庭は、手堅くリスクを抑えたバランスがおすすめ。子育て中の急な出費に備え、貯金比率を高めに。
- おすすめ割合:
- 貯金（定期預金・普通預金）: 40-50% → 安全第一。インフレ対策で一部を変動金利商品に。
- 新NISA（つみたて投資枠）: 30-40% → 非課税で長期運用。全世界株式中心。
- iDeCo: 10-20% → 節税効果大。月1万円以内で老後資金。
- その他（学資保険など）: 10% → 子供の教育資金専用。
年収500万円家庭の最適積立バランス例（月余裕資金4万円の場合）
| カテゴリ | 月額目安 | 割合 | おすすめ商品例 | 理由 |
|---|---|---|---|---|
| 貯金 | 1.6〜2万円 | 40-50% | 楽天銀行マネーサポートなど | 緊急資金・安全第一 |
| 新NISA（つみたて） | 1.2〜1.6万円 | 30-40% | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 非課税で長期成長 |
| iDeCo | 0.5〜0.8万円 | 10-20% | SBI iDeCo バランスファンド | 節税効果で老後資金 |
| 教育資金 | 0.4万円 | 10% | 学資保険（返戻率105%程度） | 子供の大学資金専用 |
安全重視で子育て家庭にぴったり！10年後約630万円の資産形成も可能♪
このバランスで、10年後には運用益含め500万円超の資産形成可能。 2025年の減税分を積立に回せばさらに加速！
年収500万円家庭の最適積立バランス（月4万円の場合）
貯金 40-50%
(1.6-2万円)
- 貯金 40-50%: 緊急資金・安全第一
- 新NISA 30-40%: 全世界株式で長期成長
- iDeCo 10-20%: 節税しながら老後資金
- 教育資金 10%: 学資保険など専用
3. 年収600万円家庭の最適積立バランス（月5-8万円目安）
年収600万円家庭は、少し積極的に投資比率を上げてリターンを狙おう。住宅費が増えやすいので、分散投資で安定。
- おすすめ割合:
- 貯金: 30-40% → 基本の安全網。
- 新NISA（つみたて+成長投資枠）: 40-50% → 株中心で成長狙い。
- iDeCo: 15-20% → 老後特化、節税最大化。
- その他（不動産ETFなど）: 10-15% → インフレヘッジ。
年収600万円家庭の最適積立バランス例（月余裕資金6万円の場合）
| カテゴリ | 月額目安 | 割合 | おすすめ商品例 | 理由 |
|---|---|---|---|---|
| 貯金 | 1.8〜2.4万円 | 30-40% | auじぶん銀行 定期預金など | 基本の安全網 |
| 新NISA（つみたて+成長） | 2.4〜3万円 | 40-50% | eMAXIS Slim バランスファンド or 全世界株式 | 非課税で積極成長 |
| iDeCo | 0.9〜1.2万円 | 15-20% | 楽天iDeCo 全世界株式 | 節税最大化で老後強化 |
| インフレ対策（REITなど） | 0.6〜0.9万円 | 10-15% | 東証上場 REIT ETF | 不動産収入で物価上昇対策 |
投資比率高めで成長狙い！20年後約2,190万円の資産形成も夢じゃない♪
改正で手取り3.6万円増分を投資に振り向けば、20年後1,000万円超も夢じゃない。
年収600万円家庭の最適積立バランス（月6万円の場合）
| カテゴリ | 割合 | 月額目安 | おすすめ商品 |
|---|---|---|---|
| 貯金 | 30-40% | 1.8-2.4万円 | 高金利定期預金 |
| 新NISA | 40-50% | 2.4-3万円 | バランスファンド・全世界株式 |
| iDeCo | 15-20% | 0.9-1.2万円 | 楽天・全世界株式 |
| インフレ対策 | 10-15% | 0.6-0.9万円 | REIT ETF |
4. シミュレーション: 10年後の資産額予想（年利5%想定）
2025年から月積立をスタートした場合の目安。複利効果で差が出ます！（金融庁シミュレーター参考）
- 年収500万円家庭（月4万円積立）:
- 10年後: 元本480万円 + 運用益約150万円 = 総額630万円。
- 20年後: 元本960万円 + 運用益約500万円 = 総額1,460万円。
- 年収600万円家庭（月6万円積立）:
- 10年後: 元本720万円 + 運用益約220万円 = 総額940万円。
- 20年後: 元本1,440万円 + 運用益約750万円 = 総額2,190万円。
注意: 投資は変動リスクあり。年利は過去平均値参考。 まずは無料アプリで個人シミュレーションを。
積立を続けた場合の資産額予想（年利5%想定・複利効果）
年収500万円家庭
（月4万円積立）
10年後: 約630万円
20年後: 約1,460万円
年収600万円家庭
（月6万円積立）
10年後: 約940万円
20年後: 約2,190万円
※元本＋運用益の目安。実際は市場変動あり。金融庁シミュレーターで個人計算を！
最後に: 2025年は積立スタートのベストタイミング！
年収500万円・600万円家庭の最適積立バランスは、生活防衛を優先しつつ新NISAで成長を狙うこと。税制改正で手取りが増える今、月5万円から始めれば老後不安解消！
私も年収500万円時代にこのバランスで資産を築きました(^^)
「私の家庭の場合どう？」という質問、コメントで待ってます♪
（参考: 金融庁、野村證券レポート、2025年税制改正情報など。投資は自己責任で。）
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