【銀行に預けるのはもうやめなさい？】新NISAvs銀行預金、20年後の残酷な格差

2026年2月6日

「コツコツ貯金しているから、将来は大丈夫」
「投資は怖いし、銀行に預けておくのが一番安全でしょ？」

もしあなたが今そう思っているなら、少しだけ厳しい現実をお伝えしなければなりません、、、

今の日本において、「銀行預金だけ」に頼るのは、実はもっともリスクの高い資産運用になりつつあります。

なぜ、真面目に貯金している人が損をして、新NISAを始めている人が豊かになるのか。
今回は、銀行預金と新NISAに同じ金額を預けた場合の**「20年後の残酷な格差」**をシミュレーションし、私たちが今すぐ取るべき行動を日本一わかりやすく解説します。

1. 「預金なら安心」は幻想？忍び寄る「インフレ」の恐怖

多くの人が「預金＝元本が減らないから安全」だと信じています。しかし、通帳の数字は減らなくても、「そのお金で買えるものの量」が減っているとしたらどうでしょうか？

これを「インフレ（物価上昇）」と呼びます。

例えば、今まで100円で買えていたリンゴが、150円出さないと買えなくなった時、あなたのお金の価値は実質的に「3分の1」消えたことになります。

つまり、銀行に預けているだけでは、物価の上昇スピードに追いつけず、あなたのお金は実質的に目減りし続けているのです。

毎月3万円を20年間、銀行預金と新NISA（全世界株インデックス投資など）にそれぞれ積み立てた場合の比較です。

毎月3万円 × 20年後のシミュレーション

銀行預金（利回り0.001%）約 720万円

※元本720万円。利息は数百円程度。

新NISA（利回り5%と仮定）約 1,233万円

※運用益は約513万円。さらに税金はかかりません！

その差、なんと約 513万円！

銀行に預けていた人は、自分の働いたお金（元本）だけ。

一方で、新NISAを活用した人は、「お金にも働いてもらった」おかげで、高級車1台分、あるいは老後資金の大半に相当する差が生まれたのです。

理由はたった一つ。**「利益に税金がかからないから」**です。

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。先ほどのシミュレーションで出た513万円の利益も、本来なら約100万円が税金として引かれます。しかし、新NISAならこの100万円をまるまる自分の手元に残せるのです。

国が「自分の老後は自分で用意してね、その代わり税金は取らないから！」と用意してくれた、まさに**「投資の特別優待券」**なのです。

「でも暴落したら怖い……」そう思うのは当然です。マネーリテラシーが高い人は、以下の3つのルールを守ってリスクをコントロールしています。

「長期」で持つ： 数ヶ月のアップダウンは気にせず、15年、20年と持ち続けること。過去のデータでは、15年以上の長期投資で元本割れしたケースはほとんどありません。
「分散」させる： 一つの会社に賭けるのではなく、「全世界」や「米国全体」に丸ごと投資する投資信託を選びましょう。
「生活防衛資金」は銀行に残す： 全額をNISAに入れるのはNGです。半年〜1年分程度の生活費は、すぐに引き出せる銀行預金にしっかり残しておきましょう。