「社会保険に入ると、手取りが年間15万円も減るって本当？」
「引かれる分をカバーして、今より手元にお金を残す方法はないの？」
2026年10月から「週20時間以上」働くとほぼ全員が社会保険に入るルールに変わります。
正直に言います。今までと同じ時間だけ働いて社会保険に入れば、手取りは確実に減ります。
しかし、絶望する必要はありません。2026年からの「新しい税金のルール」や「国の助成金」を味方につければ、手取りの減少を最小限に抑え、数年後には「入ってよかった！」と思える働き方ができるんです。
今回は、知っている人だけが得をする「社会保険のダメージをゼロにする裏ワザ」を伝授します。
1. そもそもなぜ手取りが減る？「魔のゾーン」を知ろう
社会保険に入ると、お給料から約15％（健康保険・厚生年金）が引かれます。
- 年収110万円の場合： 約16万円が引かれ、手取りは約94万円に。
- 年収130万円の場合： 約19万円が引かれ、手取りは約111万円に。
年収110万円〜150万円あたりは、社会保険料を払うことで「扶養内にいた頃より手取りが減る」という**『働き損の崖（魔のゾーン）』**になっています。ここをどう切り抜けるかが勝負です。
2. 裏ワザ①：年収を「170万円以上」に引き上げる（崖の突破）
一番確実な裏ワザは、「中途半端に働かない」ことです。
2026年からは所得税の壁が178万円まで上がります。これを利用します。
- 戦略： 社会保険に入るなら、年収110万円で止めるのではなく、170万〜180万円を目指して働きます。
- 理由： 2026年からは年収178万円まで所得税が「0円」なので、稼いだ分が以前より手元に残りやすくなっています。保険料を払ったとしても、年収170万円を超えれば、扶養内（103万円）で働いていた時より確実に手取り額は増えます。
3. 裏ワザ②：「社会保険適用促進手当」を活用してもらう
意外と知られていないのが、国の制度です。
社会保険に加入することで手取りが減る人を救済するため、会社が**「社会保険適用促進手当」**という手当を出せる仕組みがあります。
- メリット： この手当は最大2年間、社会保険料の計算から除外されます。
- 裏ワザのコツ： 面談の時に「社会保険に入るので、手取りが減らないようにこの手当を検討してもらえませんか？」と交渉する価値は十分にあります。国から会社へ助成金が出るケースもあるため、会社にとってもメリットがあるのです。
4. 裏ワザ③：「将来の自分からの仕送り」と考える
これはメンタル面の裏ワザですが、実は一番「お得」に直結します。
社会保険料として引かれるお金のうち、半分以上は**「厚生年金」**です。
実は「貯金」に近い？厚生年金の凄さ
- 年金が増える： 1年入るごとに、将来もらえる年金が一生涯「年間数万円」増えます。
- 会社が半分払ってくれる： あなたが払う額と同じ額を、会社も払ってくれています。実質、自分で払った額の2倍が積み立てられている計算です！
- もしもの保障： 病気やケガで働けない時、お給料の2/3がもらえる「傷病手当金」は社会保険に入った人だけの特権です。
5. 【シミュレーション】2026年からの「最強の働き方」は？
図解で、手取りがどう復活するかを見てみましょう。
6. まとめ：2026年は「恐れず突き抜ける」のが正解
「社会保険＝手取りが減って損」という考え方は、もう古いです。
2026年からは以下の3つを意識しましょう。
- 中途半端な年収（110万〜130万）を避ける！
- 178万円の非課税枠をフル活用して「稼ぎきる」！
- 会社に「社会保険適用促進手当」がないか確認する！
社会保険に入れば、あなたはもう「誰かの扶養」ではなく、自分の足で将来に備える「自立した働き手」になります。
マネーリテラシーを高めて、制度の変更をピンチではなくチャンスに変えていきましょう！
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