「気づいたら今月も貯金ゼロ…」
「給料日までもうピンチ…」
そんな悩みを抱える20代は、実はかなり多いです。
でも安心してください。
お金が貯まらないのは「意志の弱さ」ではなく、「仕組みがない」からです。
本記事では、誰でも実践できる “お金が勝手に貯まる仕組み化” の作り方をわかりやすく解説します。
1. 「貯めよう」と思うから貯まらない。仕組みで自動化せよ！
多くの人が「今月こそ貯金しよう」と思っても続きません。
なぜなら、人間はお金を使う誘惑に弱い生き物だからです。
だからこそ重要なのは「自動で貯まる仕組み」を作ること。
代表的な方法がこちらです。
- 給与が入ったら自動で貯蓄口座へ振り分け
- つみたてNISAやiDeCoを使って自動積立
- 固定費を先に決め、残りを「使っていいお金」とする
「貯める」ではなく「使わないようにしておく」仕組みが最強なのです。
2. まずは“先取り貯金”を自動化しよう
最初のステップは「先取り貯金」です。
たとえば給料が20万円なら、
最初に2万円を貯金口座に自動で移す設定をします。
おすすめのやり方
- 給与振込口座と別の銀行に「貯金専用口座」を作る
- 毎月○日に自動振替設定をする（ネットバンクなら簡単）
- 生活費の口座は「残高＝使っていいお金」と認識する
こうすることで「貯金しよう」と意識せずとも、自然に貯まります。
3. “NISA”で資産を育てる仕組みを作る
貯金が少しずつできてきたら、次は「増やす仕組み」も導入しましょう。
おすすめは NISA です。
NISAなら、
毎月決まった額を自動で投資信託に積み立てるだけ。
少額から始められ、非課税で運用益が増えていきます。
NISAが貯金より優れている理由
- 銀行預金よりも増える可能性が高い
- 20年間も非課税で運用できる
- 自動積立で「放置してもOK」
最初は月5,000円でも大丈夫。
「未来の自分への給料」としてコツコツ積み立てましょう。
4. 固定費の「自動節約」で余裕を生む
お金が貯まらない20代の多くは、実は「無意識の支出」が多いです。
特に見直すべきは 固定費。
すぐに見直せる固定費の例
- スマホ代 → 格安SIMに乗り換える
- サブスク → 使っていないものを解約
- 保険 → 今の自分に合った内容か見直す
- 家賃 → 収入の3分の1以内に抑える
一度見直せば、その後ずっと自動的に節約が続く＝永久節約になります。
5. 貯金アプリや自動振替ツールをフル活用！
最近では「お金が勝手に貯まる」便利なアプリも登場しています。
おすすめツール
- トラノコ：おつりを自動で投資
- Money Forward ME：支出を自動で可視化
- Bank Pay：自動振替で貯金口座へ送金
「自分で管理しよう」と思わず、アプリに任せることがコツです。
6. “使う目的”を明確にするとモチベが上がる
「なんとなく貯金」よりも、目的貯金のほうが圧倒的に続きます。
目的貯金の例
- 海外旅行のため → 20万円
- 引っ越し費用 → 30万円
- 投資デビュー資金 → 10万円
ゴールがあると、貯金＝我慢ではなく、「達成のプロセス」になります。
7. 最終形は「放っておいても貯まる」状態
理想は、次のような自動ループです。
給料振込 → 自動で貯蓄・投資 → 生活費で暮らす → 余りは再投資
つまり、
意志ではなく仕組みで貯まる
という状態を作れば、将来の不安は激減します。
まとめ：仕組みが整えば、誰でもお金は貯まる！
お金が貯まらないのは、「やる気がない」からではなく「仕組みがない」から。
今日からできる第一歩は、この3つです。
- 先取り貯金を自動化
- つみたてNISAで資産形成を開始
- 固定費を一度だけ見直す
この3つを設定するだけで、
あなたの口座は少しずつ、でも確実に「お金が増える流れ」に変わります。
💡 ワンポイントアドバイス
もし「どの証券口座でつみたてNISAを始めればいいかわからない」という方は、
手数料が安く・スマホで簡単に始められる ネット証券（SBI証券・楽天証券など）がおすすめです。
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