「教育資金って、結局いくら必要なの？」
「今の貯め方で、本当に足りるのか不安…」
子育て世代の多くが、こうした悩みを抱えています。
実は、教育資金が足りなくなる家庭には“ある共通点”があります。
それは――
収入が低いことでも、投資をしていないことでもありません。
多くの場合、
教育資金を準備する際の“NG行動”を知らずにやってしまっているのです。
この記事では、
教育資金を準備する時に絶対に避けたいNG行動を7つ紹介し、
その上で「じゃあ、どうすればいいのか？」までを
初心者にもわかりやすく解説します。
この記事を読み終えた頃には、
教育資金に対する漠然とした不安が、きっと整理されているはずです。
教育資金を準備する時のNG行動7選
NG① 必要な教育費総額を知らずに貯め始める
教育資金準備で最も多い失敗が、
「なんとなく」で貯め始めてしまうことです。
実際、教育費は進路によって大きく変わります。
教育費の目安（子ども1人）
- 幼稚園〜高校までオール公立：約 1,000万円
- 大学が私立文系の場合：約 2,000万円
- 理系・下宿ありの場合：2,500万円以上
必要額を知らずに積立を始めると、
「貯めていたのに足りない…」という事態になりがちです。
👉 教育資金準備は「金額を知ること」がスタート地点です。
NG② 貯金だけで教育資金を準備しようとする
「教育資金だから、貯金が一番安全」
そう考える方は非常に多いです。
しかし、18年以上かかる教育資金準備では、
貯金だけ＝リスクになるケースもあります。
なぜ貯金だけはNG？
- 金利がほぼゼロ
- インフレで実質価値が下がる
- 長期で見ると大きな機会損失
教育資金は「長期・使う時期が決まっている支出」。
実は、長期積立投資と最も相性が良い資金でもあります。
NG③ 学資保険に全部任せてしまう
“教育資金＝学資保険”
というイメージは、いまだに根強く残っています。
確かに学資保険には
- 元本保証
- 強制的に貯まる
というメリットがあります。
しかし、現在の学資保険は
- 返戻率が低い
- インフレに弱い
- 途中解約の自由度が低い
というデメリットも大きいのが現実です。
学資保険と新NISAの比較
| 項目 | 学資保険 | 新NISA |
|---|---|---|
| 利回り | ほぼなし | 長期で期待できる |
| インフレ耐性 | 弱い | 強い |
| 柔軟性 | 低い | 高い |
👉 「学資保険だけ」はNG。分散が重要です。
NG④ 「まだ先だから」と準備を後回しにする
教育資金準備で最大の武器は 時間 です。
同じ金額を目指しても、
始める時期が違うだけで、月々の負担は大きく変わります。
例：1,000万円を準備する場合（年利3％想定）
- 0歳スタート：月 約2.5万円
- 10歳スタート：月 約5万円
「まだ先」と思っている間に、
選択肢はどんどん減っていきます。
NG⑤ 家計を把握しないまま積立額を決める
よくある失敗が、
SNSやブログを見て「月3万円が正解」と決めてしまうこと。
しかし、
- 年収
- 住宅ローン
- きょうだい人数
- 老後資金
によって、正解の積立額は家庭ごとに違います。
無理な金額設定は、
途中で積立をやめてしまう最大の原因です。
👉 教育資金は「金額」ではなく
👉 家計に対する“比率”で考えることが大切です。
NG⑥ 教育資金＝投資＝危険と思い込む
「投資は怖い」
「元本割れしたらどうするの？」
この不安は、とても自然です。
ただし、多くの人が想像している“危険な投資”は
・短期売買
・一点集中投資
です。
教育資金準備で使うのは
長期・分散・積立という全く別の考え方。
特に新NISAは、
制度そのものが「長期投資向け」に設計されています。
NG⑦ 新NISA・児童手当などの制度を活用していない
教育資金準備で、
使わないと損する制度がいくつもあります。
必ず押さえたい制度
- 新NISA（つみたて投資枠）
- 児童手当の全額積立
- 配偶者の非課税枠活用
制度を知っているかどうかで、
最終的な教育資金に数百万円の差が生まれることも珍しくありません。
【診断】あなたの家庭は大丈夫？教育資金NGチェック
教育資金NG診断チェック
- □ 教育費の総額を把握していない
- □ 貯金だけで準備しようとしている
- □ 学資保険しか使っていない
- □ まだ何も始めていない
- □ 積立額を感覚で決めている
- □ 投資は危険だと思っている
- □ 新NISAを使っていない
3つ以上当てはまる場合、見直しの余地ありです。
教育資金で失敗する家庭の典型ルート
教育資金で失敗する流れ
必要額を知らない
↓貯金だけで準備
↓思ったより増えない
↓高校・大学で資金不足
↓奨学金・家計圧迫
まとめ：教育資金の失敗は「知らなかった」だけ
教育資金で失敗する家庭の多くは、
「収入が少ない」わけでも
「特別な事情がある」わけでもありません。
ただ、
・NG行動を知らなかった
・正しい順序で準備していなかった
それだけです。
教育資金は、正しい知識と早めの行動で
誰でも現実的に準備できます。
子どもの未来を守れるのは、
“今、行動したあなた自身”です。
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